Cuando se tiene un coche, el seguro de automóvil es un requisito legal. Los niveles de cobertura del seguro varían de una póliza a otra y de una aseguradora a otra. Sigue leyendo para conocer los principales tipos de seguro de coche, lo que puede cubrir cada uno de ellos y cómo encaja la franquicia en el panorama.
Diferentes tipos de seguros de coche
¿Qué es el seguro a terceros?
La cobertura a terceros es la forma más básica de seguro de coche y es el requisito mínimo legal para los conductores. Como su nombre indica, sólo cubre las lesiones o daños a terceros:
- Lesiones a otras personas, pasajeros o animales.
- Daños a la propiedad ajena.
- Accidentes causados por un pasajero o un conductor nombrado en su póliza.
- Cualquier pasajero de tu coche que resulte herido en una colisión en la que seas culpable.
Por lo tanto, el seguro de coche a terceros no cubrirá las reparaciones de tu propio coche, una lesión tuya o los costes de sustitución si tu coche se pierde porque te lo han robado o queda destruido por un incendio. Una buena opción para protegerte es contratar un seguros a terceros ampliado este te va a brindar algunas coberturas adicionales que pueden serte de utilidad.
Seguro a terceros, incendio y robo (TPFT)
El seguro a terceros, incendio y robo -a menudo denominado TPFT- ofrece una cobertura adicional al seguro a terceros:
- Si su coche es robado, dañado o dado de baja por un incendio.
- En algunos casos, los daños causados por un intento de robo (siempre que usted no sea el culpable).
- Al igual que con el seguro a terceros, no estás cubierto por los daños a tu coche o por las lesiones que puedas sufrir si la culpa es tuya.
El seguro de coche a terceros o a terceros con incendio y robo puede ser a veces la opción más barata, y puede parecer atractiva para los conductores jóvenes que tienen coches más viejos y de poco valor. Sin embargo, los conductores jóvenes son considerados por las aseguradoras como de alto riesgo y, en consecuencia, el coste de las opciones a terceros puede ser más caro que el de una póliza a todo riesgo. Además, no todas las aseguradoras ofrecen seguros a terceros o a terceros con incendio y robo.
Seguro a todo riesgo
Las pólizas de seguro de coche a todo riesgo cubren todo lo que incluye el seguro TPFT, pero también pueden cubrir los daños causados a su coche.
Algunas pólizas también pueden ofrecer cobertura para el parabrisas, los contenidos personales como el navegador por satélite, los gastos médicos (hasta una cantidad determinada), el uso de un remolque fijado a su coche, mientras que otras pueden incluir un coche de cortesía o incluir la cobertura a todo riesgo si conduce su coche fuera del Reino Unido.
No todas incluyen estas prestaciones, mientras que otras pueden ofrecerlas con un coste adicional, por lo que es importante que compruebe que la póliza que elija incluya todo lo que desea o espera.
Franquicias obligatorias y voluntarias
En caso de siniestro, las aseguradoras suelen exigirte el pago de una determinada cantidad de dinero para sufragar el coste de la reparación de los daños cuando presentas una reclamación. Esto se llama franquicia y se compone de dos partes, la obligatoria y la voluntaria.
Por ejemplo, si reclamas 700 euros de daños y la franquicia obligatoria y voluntaria combinada es de 200 euros, tú serás responsable de 200 euros del coste y la aseguradora se hará cargo de los 500 euros restantes.
En los casos en los que no hayas tenido la culpa del siniestro, es probable que las aseguradoras renuncien a la franquicia porque podrán sufragar el coste con la póliza del otro conductor y cubrir todo el coste. Sin embargo, es posible que esto no sea una parte estándar de la póliza, por lo que debes comprobarlo antes de hacer una reclamación.
Franquicia obligatoria
La determina la aseguradora y tienes que pagar esta cantidad para poder reclamar. La franquicia obligatoria puede ser relativamente más alta si usted es un conductor joven o nuevo debido al mayor riesgo de verse involucrado en un accidente, mientras que los vehículos caros también pueden tener una franquicia obligatoria más alta.
Franquicia voluntaria
Es la cantidad que usted está dispuesto a pagar por un siniestro. La motivación para aumentar la franquicia voluntaria es que puede suponer una reducción de la prima de su seguro de coche, pero normalmente hay una franquicia voluntaria máxima y mínima por la que puede optar.